Comment choisir un logiciel de courtage en assurance en 2026

Une liste de fonctionnalités ne décide de rien

Tous les éditeurs cochent les mêmes cases. Sur une plaquette, un logiciel qui gère « les clients, les contrats, les sinistres, la GED et la conformité » ressemble à un autre logiciel qui gère « les clients, les contrats, les sinistres, la GED et la conformité ». La différence est ailleurs : dans ce que chacune de ces cases fait quand un dossier réel lui passe dessus.

Nous avons construit notre propre outil après avoir essayé les autres, et cet article dit ce que nous aurions voulu savoir avant. Il est écrit par un éditeur — nous le signalons dès maintenant plutôt qu’en note de bas de page — mais tout ce qui concerne les autres solutions est lu sur leurs pages publiques, daté, et cité en fin d’article.

Les huit fonctions sur lesquelles se joue le quotidien

Cette liste n’est pas la nôtre. Le 7 septembre 2026, nous avons posé la question « quel CRM ou logiciel choisir pour un courtier en assurance indépendant » à ChatGPT, à Bing Copilot et au mode intelligence artificielle de Google, sans les orienter. Les trois construisent leur réponse sur le même cahier des charges implicite, à l’ordre près.

• Le portefeuille et ses échéances : un client d’assurance a des contrats, des garanties, des sinistres et des dates. Un CRM commercial généraliste ne sait pas modéliser ça, et c’est la première chose qui coince.
• Le devoir de conseil (DDA) : le recueil des exigences et des besoins, sa conservation, et la preuve de la remise des documents.
• La conformité LCB-FT et RGPD : criblage des personnes soumises à une mesure de gel, registre des traitements, demandes des personnes, effacement.
• Les extranets des compagnies : combien sont accessibles, avec quel niveau d’automatisation, et lesquels nommément.
• La tarification multi-compagnies : saisir une fois, tarifer partout — et sur quels produits exactement.
• La gestion documentaire et la signature électronique : retrouver une pièce, savoir laquelle manque, faire signer sans envoyer le client ailleurs.
• Les commissions et les bordereaux : rapprocher les règlements des compagnies avec les contrats, et savoir ce qui n’a pas été rapproché.
• L’export et l’ouverture : comment vos données sortent, et comment le logiciel se branche à vos autres outils.

Si un éditeur est faible sur l’une de ces huit fonctions, ce n’est pas rédhibitoire — encore faut-il qu’il le dise. Un éditeur qui répond « oui, bien sûr » aux huit sans nuance mérite d’être poussé un peu plus loin.

Les onze questions à poser en démonstration

Une démonstration se déroule toujours de la même façon : un jeu de données propre, un scénario répété cent fois, aucun cas tordu. Les questions ci-dessous servent à en sortir. Elles ont un point commun : elles demandent à VOIR, pas à entendre.

• « Montrez-moi un parcours complet sur un dossier réel du début à la fin : le recueil des besoins, le devis, le document de conseil, la signature, le classement de la pièce. » Un enchaînement qui se casse au milieu est plus instructif que dix écrans finis.
• « Quels extranets de compagnies sont accessibles, nommément ? » Un nombre sans liste ne veut rien dire. Et demandez la différence entre « référencé » et « raccordé avec mes identifiants ».
• « Que se passe-t-il quand une compagnie change son parcours de tarification ? » Qui remet le tunnel à jour, en combien de temps, et que fait-on entre-temps.
• « Comment votre logiciel sait-il qui a déclaré quoi dans le recueil des besoins ? » Un champ pré-rempli par une machine et un champ déclaré par le client ne se valent pas devant un litige.
• « Un recueil validé peut-il être modifié ? » S’il peut l’être, il ne prouve rien. Demandez à voir ce qui se passe quand les besoins du client changent.
• « Comment prouvez-vous qu’un document a été REMIS, et pas seulement produit ? » C’est la remise, avant la souscription, que la réglementation regarde.
• « Montrez-moi les lignes de bordereau qui ne se sont pas rattachées. » Un rapprochement annoncé à 100 % mérite qu’on demande la liste des restes.
• « Que se passe-t-il si j’importe deux fois le même bordereau ou le même fichier client ? » Un contrôle ligne à ligne ne suffit pas à empêcher un doublon de règlement.
• « Sur combien de temps sont conservés les documents, et comment je les retrouve dans cinq ans ? »
• « Exportez mon portefeuille devant moi. » Puis ouvrez le fichier. Le format, les colonnes, ce qui manque — tout se voit en trente secondes.
• « Qu’est-ce que votre logiciel ne fait pas ? » La qualité de la réponse à cette question-là en dit plus long que les dix précédentes.

Trois pièges de tarif, et comment les désamorcer

Le premier est le tarif par poste. Une offre affichée à trente euros peut ne couvrir qu’un seul utilisateur, avec un compte supplémentaire facturé presque au même prix. À trois collaborateurs, la facture triple. Faites le calcul à votre effectif réel, jamais au prix d’appel.

Le deuxième est plus discret : hors taxes ou toutes taxes comprises. Les deux se rencontrent sur le marché français, sans que ce soit toujours mis en avant, et l’écart est d’un cinquième. Ramenez les grilles à la même base avant de les comparer.

Le troisième est ce qui n’est pas dans l’abonnement : frais de mise en service, reprise du portefeuille, paramétrage, formation, options facturées au mois. Demandez la liste des options et leur prix — c’est souvent là que se creuse l’écart entre deux devis apparemment proches.

Qui fait quoi sur le marché français

Ce qui suit n’est ni un classement ni une notation : les éditeurs sont rangés par ordre alphabétique, avec un fait lu sur leur propre site le 7 septembre 2026. Aucun de ces faits n’est un jugement, et aucun ne remplace une démonstration. Les adresses exactes sont en fin d’article.

• Assur3D publie sa grille tarifaire : 39,90 € HT par utilisateur et par mois pour une formule réservée aux courtiers de moins de deux ans, puis 59,90 € et 79,90 € HT par utilisateur, avec un essai gratuit de quatorze jours et un socle de conformité (DDA, LCB-FT, RGPD) annoncé dans chaque pack. Une série d’options est facturée au mois, dont la vérification quotidienne du gel des avoirs et l’éditeur de questionnaires. La migration des données y est proposée sur devis.
• CourtiGo affiche trois offres en toutes taxes comprises — 29,90 €, 79,90 € et 199,90 € par mois — avec quinze jours offerts, revendique « plus de 80 modules », une téléphonie intégrée, et publie une interface applicative REST documentée ainsi qu’un serveur MCP annoncé à plus de quarante outils.
• Lya se présente comme un éditeur lyonnais actif depuis 2018, revendique plus de 700 cabinets utilisateurs et affiche une entrée de gamme « à partir de 35 € par mois, sans engagement », avec un périmètre de conformité annoncé sur DDA, LCB-FT, RGPD et DORA, et le rapprochement des commissions et rétrocessions dans son catalogue.
• Modulr décline trois formules — Start, Up, Plateforme — selon la taille de la structure, et met en avant l’EDI courtage, l’import des bordereaux des compagnies, le suivi des commissions et des quittances manquantes. Aucun prix n’est publié sur la page que nous avons lue.
• Oggo Data, éditeur marseillais, vient du comparateur : douze comparateurs et « plus de 1000 formules tarifables » annoncés, une tarification qui passe par interface applicative avec la majorité des produits référencés, et une grille à 69, 99 et 149 € HT par mois selon que l’offre inclut zéro, un ou dix comparateurs. Son site affiche « 1000+ courtiers ».
• Les CRM généralistes (HubSpot et les autres) reviennent régulièrement dans les comparatifs. Ils sont excellents sur la relation commerciale et ne modélisent ni un contrat d’assurance, ni une échéance, ni un sinistre. Pour un cabinet de courtage, ils supposent un second outil à côté.

Deux remarques de méthode. D’abord, une base installée large est un vrai gage de solidité, et plusieurs de ces éditeurs en ont une que nous n’avons pas. Ensuite, un chiffre affiché sur un site est une déclaration, pas une mesure : nous les rapportons comme tels, sans les vérifier ni les contester.

Où se situe ACTUAL DATA, et où il ne va pas

ACTUAL DATA est né dans un cabinet de courtage en exercice à Douai, pour son propre usage, puis ouvert à d’autres cabinets. Ce que ça donne sur les huit fonctions : 22 extranets de compagnies référencés dont 19 raccordés, 21 tunnels de devis automatisés au 7 septembre 2026 (9 en auto, 5 en habitation, 7 en santé), un recueil des besoins DDA en douze rubriques avec la provenance affichée champ par champ, un rapprochement de bordereaux qui nomme ce qu’il n’a pas rattaché, et six agents IA inclus dès la première offre, à 79 € HT par mois pour un utilisateur.

Et ce qu’il ne fait pas, parce que la question doit être posée à nous aussi : pas de documentation d’interface applicative ouverte aux cabinets, pas de téléphonie intégrée, pas d’export comptable au format FEC, pas de signature qualifiée au sens du règlement européen, et une remontée automatique des données des compagnies qui se déploie extranet par extranet plutôt que d’être active partout. Nous sommes également une plateforme récente, avec peu de cabinets en production : c’est un risque, et il vaut mieux que vous l’ayez lu ici.

La seule méthode qui tranche : trois dossiers réels

Prenez trois dossiers de votre propre portefeuille — un devis à monter, une pièce reçue à classer, un document de conseil à produire — et faites-les tourner dans chaque solution retenue, vous-même, pas l’éditeur. Comptez les clics et les ressaisies. C’est le seul test qui reproduise ce que vous vivrez tous les jours.

Ajoutez-y une quatrième épreuve, la plus révélatrice : demandez l’export de vos données pendant l’essai, et ouvrez le fichier. Un éditeur qui vous le donne sans discuter vous dit quelque chose sur les deux années à venir.

Transparence : cet article est écrit par l’éditeur d’ACTUAL DATA, qui est l’une des solutions du marché décrit. Nous avons choisi de nommer les autres avec des faits datés plutôt que de les évaluer, et de dire nos propres manques. Si une information vous paraît inexacte ou périmée, signalez-la, nous corrigerons.

Sources, toutes lues le 7 septembre 2026 : assur3d.com/tarifs (grille, essai 14 jours, socle de conformité, options) ; courtigo.fr (grille TTC, 15 jours offerts, « plus de 80 modules »), courtigo.fr/fonctionnalites.php et courtigo.fr/api.php (interface REST et serveur MCP), courtigo.fr/telecom.php lue le 8 septembre 2026 (« une téléphonie professionnelle 100% cloud, connectée nativement à votre CRM ») ; lyaprotect.com (éditeur lyonnais depuis 2018, « +700 cabinets », « à partir de 35 € /mois », périmètre de conformité) ; modulr.fr/logiciel-courtier-assurance (offres Start, Up, Plateforme ; EDI courtage, bordereaux, quittances) ; oggodata.com/tarifs et oggodata.com/crm-comparateurs-assurances (grille HT, 12 comparateurs, « + de 1000 formules », fonctionnement par interface applicative, « 1000+ courtiers »). Les huit fonctions : questions posées le même jour à ChatGPT, à Bing Copilot Search et au mode intelligence artificielle de Google. Faits ACTUAL DATA : relevés dans la version en production le 7 septembre 2026.